Jak si vybrat dobrého investičního poradce
Mnoho lidí si myslí, že investování je nudné. Investují jen proto, že vědí, že je to dobrá věc, a chtějí, aby jejich peníze rostly. Zeptáte-li se lidí, do čeho investují, mnoho z nich vám odpoví: "Já nevím. Myslím, že by to mohlo být něco jako. . . ". Mnoho lidí to netuší, protože jen svěří svou investici do něčích rukou a doufají v nejlepší. Existuje ale lepší cesta, než jen doufat v nejlepší. Překvapilo by vás, že téměř všichni úspěšní investoři nejen vědí, do čeho investují, ale vždy se zajímají o investice, které si vybrali?
Dva profesoři Thomas J. Stanely a William D. Danko, kteří dvacet let zkoumali americké milionáře, své studie zúročili v knize Milionář od vedle (The Millionaire Next Door). Zjistili dvě hlavní věci, a sice, že většina milionářů má společné to, že se jim líbí jejich práce a investují do odvětví, ve kterém pracují. Takže tito milionáři investují do odvětví, které je zajímá, a jsou placeni za to, že se o odvětví zajímají, protože je to jejich práce. V důsledku toho vědí, kdo jsou v tomto oboru vítězové a kdo poražení, a mohou tak vědět, komu se bude v dlouhodobém horizontu dobře dařit, a kdo bude mít největší potíže. Když tito milionáři investují na základě tohoto poznání, zaznamenají opravdu dobré výsledky, protože vědí, co dělají. Není to žádná velká věda. Jen to prostě dává smysl.
Takže pokud pracujete v oblasti obchodu, určitě jste si všimli, které společnosti dělají věci lépe než vy. Všimli jste si, že tyto společnosti inovují a důsledně dělají správná rozhodnutí? Vidíte, jak se stávají čím dál silnějšími hráči ve svém oboru? Jsou to společnosti, do kterých je dobré potenciálně investovat? Pokud pracujete v oboru, měli byste znát odpovědi na tyto otázky. Měli byste být schopni rozpoznat trendy a identifikovat nejlepší společnosti dříve, než kdokoliv jiný, protože trávíte každý pracovní den v tomto odvětví. Nikdo jiný netráví tolik času poznáváním této branže. Vidíte, jak se mohou tyto znalosti potencionálně využít k uskutečnění některých svých investičních rozhodnutí? Můžete mít také pozici, kde sbíráte nějaké užitečné postřehy i z dalších průmyslových odvětví. Promluvte si se svými dodavateli, klienty, kolegy a dalšími, se kterými přicházíte do styku. Většina milionářů zbohatne jen v prostředí svého odvětví. Můžete použít stejnou strategii a zvýšit své čisté jmění také tak (jen se ujistěte, že jste dodrželi zákon a neporušujete žádný z etických směrů – nepovzbuzujeme vás k vnitřnímu obchodování – investování do vašeho průmyslu se liší od nákupu a prodeji akcií na základě důvěrných informací).
Tento koncept investování do toho, co vás zajímá, může být využit i mimo vaše povolání. Kromě své práce, jaké další věci vás zajímají? Zajímáte se o automobily, počítače, módu, hudbu, cestování, nebo něco jiného? Dalo by se zvážit investování do některé z dalších branží, které vás baví. Pokud máte rádi auta a zajímáte se o automobilový trh, možná jste už dávno přišli na to, které automobilové společnosti jsou předurčeny k úspěchu a které se ženou do potíží. Pokud se zajímáte o výpočetní technologie, mohli jste předvídat úspěch Applu. Pokud vás baví cestovní ruch, růst odvětví námořní dopravy pro vás nemusí být překvapující. Pokud máte o něco opravdový zájem a sledujete tento průmysl, získáte silnou intuici, které společnosti jsou stoupající hvězdy a které jsou naopak předurčeny k úpadku. Můžete si dát tento druh znalostí k dobru pro sestavení svého investičního portfolia a vydělat nějaké peníze na tom, co vás baví. Milionáři to tak dělají, tak proč ne vy?
Existuje spousta dalších výhod investovat do toho, co vás motivuje. Pokud je některá investice z vašeho investičního portfolia pro vás zajímavá, budete ji pravděpodobně se zájmem kontrolovat častěji. A když jste u toho, můžete se podívat, jak je na tom zbytek portfolia ve srovnání s vaší oblíbenou investicí. Věnujeme-li pozornost vašim investicím, pomáhá to jejich růstu v dlouhodobém horizontu.
Mnozí lidé nedělají změny ve svých portfoliích ve správný čas, protože čekají na někoho jiného, kdo jim řekne, co mají dělat. Pokud nemáte investováno statisíce či miliony ve svých investicích, nikdo vám nezavolá a neřekne, že byste se měli přesunout některé ze svých prostředků z jedné oblasti a do jiné. Hledejte takové investiční společnosti, které sami tyto přesuny hlídají na základě analýz a výkonu profesionálních investičních manažerů. Pokud se navíc zajímáte o průmysl, ve kterém máte zainvestováno, předpokládáte, jak se změní vítr a můžese ziniciovat změnu ve svém investičním portfoliu. Zároveň ale pamatujte, že není moudré dělat časté přesuny ve svém investičním portfoliu. Jakékoliv rozhodnutí, které provedete, by mělo být dlouhodobé. Ačkoliv je rozumné jednou za čas zkontrolovat svou investici, je většinou nejlepší udělat vhodné investiční rozhodnutí na počátku investice a poté se jí držet dlouhodobě i přes přirozené poklesy a růsty trhu, dokud nedosáhnete svého investičního cíle.
Úspěšně investovat se člověk naučí časem. Nikdo se s touto schopností nenarodil. Využijte znalostí a zkušeností druhých, jak činit moudrá investiční rozhodnutí a nikdy nedávejte všechna vejce do jednoho košíku. Nikdy nevkládejte všechny své peníze do jednoho odvětví, nebo jedné firmy. Každý se čas od času mýlí, a pokud jste udělali chybu, nenechte ji zničit vaše portfolio. Buďte opatrní a obezřetní a poslouchat rady druhých.
Co hledat u investičního poradce
Vezměte v úvahu následující body, pokud hledáte někoho, kdo vám pomůže s vašimi investičním rozhodnutím:
- Jaké jsou jejich dosavadní výsledky? Už to dělají dlouho? Pokud ne, pak jejich nezkušenost vás může stát peníze. Jste ochotni financovat jejich vzdělávání a zkušenosti?
- Má váš investiční poradce dobrou pověst u svých klientů? Jak se klientům vašeho investičního poradce vedlo, když byla krize na trhu? Byli připraveni na tuto událost?
- Jaká je jejich motivace? Jak jsou za práci placeni? Daří se jim dobře, pokud se vám daří dobře, nebo vydělávají peníze, i když vy proděláváte?
- Dává vám smysl to, co vám říkají? Pokud se investiční poradce tváří, že všechno je skvělé, ale vy nechápete nic z toho, co říká, pak se pouštíte na tenký led. Nyní budete muset této osobě zcela důvěřovat, protože nemáte ponětí, co udělá. Takovýto druh obchodu nemusí být ve vašem nejlepším zájmu. Investujte do toho, čemu rozumíte.
- Věříte této osobě? Máte nějaké pádné důvody, proč věřit tomuto člověku? Má dobrou pověst? Jaké má reference?
To vše jsou věci, které byste měli zvážit.
Diverzifikujte své investice
Pokud jste se rozhodli investovat, můžete výrazně snížit riziko diverzifikací své investice.
Diverzifikace je sofistikovaným způsobem, jak říci: "Nedávejte všechna vejce do jednoho košíku." Jako každý, kdo sledoval zprávy v posledních deseti letech, tak ví, že žádné investice si nevede skvěle po celou dobu. Každý typ investic zažije vzestupy a pády. Za poslední desetiletí jsme byli svědky největšího býčího trhu v historii, po kterém následovaly dvě globální zhroucení akciového trhu. Tomu následovalo jedno z největších nákupních běsnění na trhu realit a následnému zhroucení, nejzásadnějšímu v celé historii Spojených států a jiných zemí. Pokud lidé investovali všechny své peníze do akcií nebo nemovitostí, které byly postiženy těmito tržními propady, ztratili hodně peněz.
Diverzifikovat své investice znamená, že můžete dát část svých investic do akciového trhu, některé do dluhopisů, část si nechat v hotovosti a část například do nemovitosti. Historicky vzato, dluhopisy a akcie mají tendenci dělat opak toho druhého. Výhodou mít obě možnosti ve svém portfoliu je, že jedena z nich vždy poroste. Pokud se jedné nevede, druhá by na tom měla být o poznání lépe.
Dalším hlediskem diverzifikace je rozdělení napříč branžemi. Diverzifikace hraje důležitou roli při snižování rizika investování tím, že se nespoléhá na jediný produkt, nýbrž rozděluje své aktivity do různých oblastí, svá aktiva do různých firem, měn a podobně. Jedním investičním nákupem můžete držet množství různých cenných papírů. Diverzifikované portfolio fondu znamená, že držíte akcie, které reprezentují různé společnosti, různé odvětví a někdy i různé geografické regiony. Diverzifikace může pomoci při snížení finančního rizika spojeného s investováním. Pokud se hodnota jedné investice v portfoliu sníží, hodnota další se může zvýšit.
První výhodou diverzifikace je, že snižuje volatilitu investičního portfolia a případného nebezpečí. Když se odvětví hroutí, většina lidí si nepřeje vidět zároveň padnout většinu svých investic. Druhým důvodem k diverzifikaci je skutečnost, že vaše peníze pracují za všech okolností. Když se některému odvětví nedaří, jiné na tom zákonitě vydělává.
Pro lidi, kteří opravdu chtějí diverzifikovat své investiční portfolio a získat dobrou návratnost, i když akciový trh nefunguje dobře, mají rozhodně spoustu možností. Některé možnosti mohou zahrnovat investice v do různých zemí, odvětví, měn. Všechny tyto investice však mají svá rizika, včetně kolísání mezinárodních měn. Měli byste tomu věnovat velkou péči a poradit se dříve, než se odvážíte do některé z těchto složitějších investic. Rádi vám s těmito rozhodnutími poradíme. Pokud se chcete dozvětět více o vašich možnostech investování a chcete-li se poradit, jaká možnost by byla pro vás vhodná, neváhejte se na nás obrátit. Konzultaci si můžete zprostředkovat zde.
Ing. Lenka Jachanová
Přidejte se na náš Facebook
Mohlo by Vás zajímat:
Naučte se základy toho, jak investovat své peníze - 1. část
Základní typy investičních strategií - rady pro začínající investory